loader

مقالات اعتبارسنجی

مشاهده   دانلود
معرفی اعتبارسنجی
اعتبارسنجی یک رویکرد علمی مبتنی بر دانش بانکداری و علم آمار است. اعتبارسنجی از اطلاعات وضعیت گذشته و جاری متقاضی استفاده می‌کند تا رفتار او را در آینده پیش­بینی کند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
قوانین بانک مرکزی در خصوص اعتبارسنجی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سیاست‌های پولی و اعتباری و همچنین سیاست‌هاي پولي، اعتباري و نظارتي نظام بانکي کشور را درخصوص ضرورت‌های اعتبارسنجی مشتریان در نظام بانکی کشور تبیین کرده است. ... ادامه
مشاهده   دانلود
ریسک اعتباری و اعتبارسنجی
سازمانها و کسبوکارها در مسیر فعالیت خود با انواع ریسکها از جمله ریسک اعتباری، ریسک بازار، ریسک عملیاتی و ریسک نقدینگی مواجه هستند که میبایست هرکدام را به روش مناسب مدیریت نمایند. بعلاوه، عدم ثبات سیاسی و اقتصادی در جوامع امروزی و الزامات کنترل بازار پول و سرمایه، اهمیت تجزیه و تحلیل و مدیریت ریسک بازارها را افزایش داده است. ... ادامه
مشاهده   دانلود
استفاده از اعتبارسنجی برای چه کسب‌وکارهایی الزامی است؟
کسب‌وکارها در ارائه محصولات و خدمات خود دو گزینه فروش نقدی و فروش اعتباری را پیش رو دارند. چنانچه یک کسب وکار خدمات خود را صرفا به صورت نقدی در اختیار مشتریانشان قرار دهد، به تدریج بخش بزرگی از بازار را از دست خواهد داد، زیرا رقیبان وی که خدمات خود را به صورت اعتباری عرضه می‌نمایند، مورد استقبال بیشتر مشتریان قرار می‌گیرند. از سوی دیگر، کسب وکارهایی که خدمات خود را به صورت اعتباری ارائه می‌کنند با ریسک عدم وصول مطالبات خود مواجه هستند. به همین دلیل بایستی مشخص شود که اعتبارسنجی برای چه کسب‌وکارهایی لازم است ... ادامه
مشاهده   دانلود
تست عنوان8
تست چکیده8 ... ادامه
مشاهده   دانلود
تفاوت اعتبارسنجی و رتبه‌بندی
رتبه‌بندی اعتباری(Credit rating) و اعتبارسنجی(Credit scoring) هر دو جهت ارزیابی ارزش اعتباری (Credit worthiness) به کار می‌روند. در هر دو فرآیند، نهاد ارزیابی­‌کننده احتمال نکول دریافت‌کننده اعتبار را اندازه‌گیری می‌کند و خروجی هر دو رویکرد به شناخت بیشتر و تصمیم‌گیری دقیقتر جهت تعامل با طرف دریافت‌کننده اعتبار می‌انجامد. از آنجایی­که گاهی واژه‌­های اعتبارسنجی و رتبه­‌بندی اعتباری به دلیل شباهت لفظی، توسط افراد غیر متخصص به اشتباه به جای هم استفاده می­‌شوند و حتی گاهی افراد متخصص در فضای پولی و بانکی ... ادامه
مشاهده   دانلود
مهم‌ترین شرکت‌های اعتبارسنجی در دنیا
مراکز اعتبارسنجی(Credit bureaus) سازمان­‌هایی هستند که اطلاعات اعتباری را جمع‌آوری کرده و آن را در قالب­‌های مختلف نظیر امتیاز اعتباری (Credit score) و گزارش اعتباری (Credit report) در اختیار بانک‌­ها، موسسات مالی و اعتباری و کسب‌وکارها قرار می‌دهند. مراکز اعتبارسنجی بسیاری در دنیا فعال هستند که در میان آن‌ها سه شرکت اکسپرین (Experian)، اکویفکس (Equifax) و ترنسیونین (TransUnion) شرکت‌های پیشرو در این حوزه محسوب می‌شوند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
کدام داده ها در اعتبارسنجی استفاده می‌شود؟
داده‌های مورد استفاده در اعتبارسنجی مشتریان با توجه به نوع مشتریان اعم از حقیقی مصرفی، حقیقی حرفه‌ای و حقوقی متفاوت است. در اعتبارسنجی اشخاص حقیقی، متغیرهای ناظر بر وضعیت فعلی و سوابق اعتباری فرد در گذشته تحلیل می‌شود و بر اساس کارت امتیازی طراحی شده، امتیاز اعتباری و پیشنهاد تصمیم به عنوان خروجی اعلام می‌گردد. ... ادامه
مشاهده   دانلود
اعتبارسنجی در صنعت بیمه
از آنجا که محاسبه هزینه و درآمد در شرکت‌های بیمه وابسته به رخدادهایی است که در آینده اتفاق خواهند افتاد، لذا این شرکت‌ها می‌بایست از روش‌های دقیق و قابل اتکا جهت محاسبه زیان احتمالی (Expected loss) خود استفاده نمایند تا کسب‌وکار خود را از بروز تهدیدهای مختلف در آینده ایمن نگه دارند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
کاربرد درخت تصمیم در اعتبارسنجی
درخت تصمیم به عنوان یکی از تکنیکهای دادهکاوی با قابلیت فهم بالا و سرعت مناسب در یادگیری الگو، برای طبقهبندی مشتریان در اعتبارسنجی کارکرد فراوان دارد. درخت تصمیم رفتار جامعه آماری را به تفکیک مشخصههای هر متغیر به خوبی نشان میدهد تا تصمیمگیران بتوانند با اتکا به دادههای دردسترس، نسبت به اتخاذ تصمیم متناسب با استراتژیهای سازمان اقدام نمایند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
کاربرد شبکه‌های عصبی در اعتبارسنجی
شبکه‌ عصبی شامل مجموعه‌ای از عناصر عملیاتی ساده به نام نورون‌ها است که در لایه‌های ورودی، میانی و خروجی قرار گرفته‌اند و می‌تواند شامل چندین لایه میانی بین لایه ورودی و لایه خروجی شود. با توجه به نتایج به‌دست آمده از پژوهش‌های مختلف، می‌توان دریافت که مدل‌های شبکه عصبی در اعتبارسنجی قادر به پیش‌بینی رفتار اعتباری مشتریان هستند لذا از این طریق با دقت بالایی می توان مشتریان را به دو گروه مشتریان بدحساب و خوش حساب تقسیم‌بندی نمود و برای اعطای تسهیلات به مشتریان اقدام کرد. ... ادامه
مشاهده   دانلود
گزارش اعتباری بین المللی
گزارش اعتباری بین‌المللی یا IBR شناخت جامعی از اشخاص حقوقی ثبت شده در خارج از کشور در اختیار شرکت‌های ایرانی قرار می‌دهد. این گزارش که به‌روز، دقیق و مشروح است در فاصله زمانی بین 7 تا 14 روز کاری از زمان ثبت سفارش در دسترس خواهد بود، به شرکت‌های ایرانی کمک می‌کند تا با اطلاع از وضعیت هویتی، سوابق تجاری و مالی طرف خارجی نسبت به سطح و شکل معاملات تصمیمات منطقی اتخاذ نمایند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
فرآیند توسعه کارت امتیازی
کارت امتیازی مجموعه‌ای از متغیرها، مشخصه‌ها و امتیازهای آن‌ها است که با توجه به هدف سازمان متقاضی اعتبارسنجی طراحی می‌شود. در فرآیند طراحی کارت امتیازی عوامل متنوعی در نظر گرفته می‌شوند که در یک نگاه کلی می‌توان به جامعه مشتریان، شرایط کسب‌وکار و سیاست‌های توسعه بازار سازمان متقاضی اشاره کرد. با توجه به گستردگی عوامل ذکر شده، فرآیند توسعه کارت امتیازی می‌بایست توسط تیم کارشناسانی انجام شود که در آن تخصص‌های داده‌کاوی، آمار، فروش و بازاریابی در حوزه سازمان ارائه دهنده اعتبار وجود داشته باشد. ... ادامه
مشاهده   دانلود
داده‌های پرت یا outliers
منظور از داده‌های پرت، مقادیری هستند که خارج از محدوده طبیعی یک متغیر قرار دارند. وجود چنین داده‌هایی در اکثر مواقع نتیجه عملکرد نادرست کاربران است. نظر به اینکه این داده‌ها می‌توانند نتایج تحلیل را تحت تاثیر قرار دهند، معمولا ساده‌ترین و متداول‌ترین رویکرد این است که داده‌های پرت حذف شوند. البته در بعضی موارد داده‌های پرت می‌توانند به مقادیر میانگین تخصیص داده شوند، زیرا در اغلب موارد تعداد معدودی دارند و گاهی ممکن است تاثیر معنی‌داری بر نتایج نداشته باشند. ... ادامه
مشاهده   دانلود
Weight Of Evidence
به منظور بررسی قدرت پیش‌بینی هر مشخصه (Attribute) در متغیر موردنظر از مفهومی به نام Weight Of Evidence (WOE) استفاده می‌شود. دامنه و روند WOE هر مشخصه در متغیر موردنظر گروه‌بندی می‌شوند. در حقیقت WOE نشان‌دهنده قدرت هر مشخصه (مشخصه‌های گروه‌بندی‌شده) در جداسازی مشتریان خوش‌حساب و بدحساب است. WOE معیار تفاوت بین نسبت خوش‌حساب‌ها و بدحساب‌ها در هر مشخصه است. ... ادامه